पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों के प्रकारपर्सनल लोन दो प्रकार की ब्याज़ दरों के साथ आते हैं: फिक्स्ड ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर. Show
1. फिक्स्ड ब्याज़ दरजैसा कि नाम से पता चलता है, ब्याज़ दर पूरे लोन अवधि में समान रहती है. इस प्रकार, लोन EMI भी स्थिर रहेगी. 2. फ्लोटिंग ब्याज़ दरफ्लोटिंग, एडजस्टेबल या वेरिएबल ब्याज़ दर फाइनेंशियल संस्थान के इंटरनल बेंचमार्क से लिंक होती हैं. इस बेंचमार्क में बदलाव से दरें प्रभावित होती हैं. इसलिए, फ्लोटिंग दरें पूरी लोन अवधि में अलग-अलग होती हैं. इन दोनों दरों के फायदे और नुकसान होते हैं. फिक्स्ड दर EMI को स्थिर रखती है, जिससे बजट बनाने में मदद मिलती है. दूसरी तरफ, फ्लोटिंग दरें इंटरनल बेंचमार्क रेट के साथ बढ़ती या कम होती हैं. पर्सनल लोन पर ब्याज़ की गणना की विधियांपर्सनल लोन की ब्याज़ दरों की गणना दो तरह से की जाती है - फ्लैट दर और रिड्यूसिंग बैलेंस ब्याज़ दर: 1. फ्लैट दर विधिइस विधि में, लागू ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान संपूर्ण मूल राशि पर लगाई जाती है. 2. रिड्यूसिंग बैलेंस विधिघटती बैलेंस या रिड्यूसिंग बैलेंस पद्धति में, प्रत्येक EMI के भुगतान के बाद बकाया मूलधन पर लागू ब्याज़ दर के हिसाब से शुल्क लगता है. इस प्रकार, लोन बैलेंस पर प्रत्येक महीने ब्याज़ की गणना की जाती है. इससे उधारकर्ता फ्लैट दर पद्धति की तुलना में लोन पर कम ब्याज़ का भुगतान करते हैं. ब्याज़ दर की गणना करने का फॉर्मूलाफ्लैट रेट और रिड्यूसिंग बैलेंस पद्धति के माध्यम से पर्सनल लोन के ब्याज़ दर की गणना, निम्नलिखित फॉर्मूला के साथ की जाती है: 1. फ्लैट दर विधिब्याज़ की दर लोन के पूरे मूलधन पर लागू की जाती है. इस विधि के लिए फॉर्मूला है – EMI = (मूलधन + कुल देय ब्याज़) / लोन अवधि (महीनों में) जहां, कुल देय ब्याज़ = P x R x N/100 2. रिड्यूसिंग बैलेंस विधिप्रत्येक EMI का भुगतान करने के बाद बकाया मूलधन पर ब्याज़ दर लगाई जाती है. इसकी गणना करने का फॉर्मूला है – EMI = [P x r x (1 + r) ^n] / [(1 + r) ^(n-1)] यहां, 'P' लोन की राशि या मूलधन है, 'r' ब्याज़ दर है, और 'n' महीने में लोन की अवधि है. बजाज फिनसर्व 13% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज़ दरों पर रु. 25 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है. कोई छिपे हुए शुल्क नहीं हैं, और आपको 100% पारदर्शिता का भरोसा दिया जाता है किफायती ब्याज दर प्राप्त करके, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को बेहतर तरीके से रूप से पूरा करने के लिए बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, लोन राशि के लिए 4% तक प्रोसेसिंग शुल्क और टैक्स का भुगतान करना होता है. यह शुल्क एक बार लिया जाता है. आप पुनर्भुगतान को अधिकतम 60 ईएमआई में बांट सकते हैं क्योंकि आपको 60 महीनों तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि मिलती है. आसानी से प्लान करने के लिए, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें. पर्सनल लोन लेते समय, पहले से प्लानिंग करना अनिवार्य है क्योंकि डिफॉल्ट जुर्माना और दंड ब्याज़ आकर्षित करता है. ईएमआई बाउंस शुल्क रु. 600 से रु. 1,200 तक होता है, और डिफॉल्ट की तिथि से मासिक किश्त/ईएमआई प्राप्त होने तक बकाया मासिक किश्त/ईएमआई
पर प्रति माह 2% से 4% की दर पर दंड ब्याज़ लिया जाता है. पार्ट-प्री-पेमेंट लोन के पुनर्भुगतान को किफायती बनाने में मदद करते हैं, क्योंकि वे बकाया मूल राशि को कम कर देते हैं. लेकिन, भुगतान की गई राशि पर 2% शुल्क और टैक्स को ध्यान में रख कर ही पार्ट-प्री-पेमेंट के लाभों पर विचार करें. पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क फ्लेक्सी लोन सुविधा पर लागू नहीं होता है. अगर आप अपने लोन को प्री-क्लोज़ करना चाहते हैं, तो आपको बकाया मूल राशि पर 4% का मामूली शुल्क (+ टैक्स) देना पड़ेगा. फ्लेक्सी लोन के लिए, फोरक्लोज़र शुल्क निकालने योग्य राशि पर 4% (+टैक्स और सेस) है. अपने लोन डॉक्यूमेंट और स्टेटमेंट देखने के लिए, कस्टमर पोर्टल – माय अकाउंट पर जाएं. आप माय अकाउंट से ई-स्टेटमेंट, लेटर, सर्टिफिकेट व और भी बहुत कुछ डाउनलोड कर सकते हैं. 1 लाख का ब्याज कितना होता है?एक लाख पर कितना ब्याज मिलता है इसके उत्तर में हम बता सकते हैं कि, एक लाख पर 2500 रुपये से 7500 रुपये सालाना ब्याज मिलता है। इस बात पर ध्यान दें कि, इसमें सीनियर सिटीजन के ब्याज दर को भी शामिल किया गया है।
बिना ब्याज का लोन कौन सा है?केंद्र सरकार द्वारा एक योजना चलाई जा रही है जिसका नाम प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना है इसके अंतर्गत स्ट्रीट वेंडर्स को बिना ब्याज़ के लोन उपलब्ध कराया जाता है। जिससे वे अपना काम नए सिरे से शुरू कर सके और अपना खुद का कोई व्यवसाय शुरू कर सके।
बिजनेस लोन में कितना ब्याज लगता है?बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसके तहत 5 साल तक के लिए 2 करोड़ रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए उधारकर्ताओं को कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है।
सबसे कम ब्याज वाला लोन कौन सा है?इस क्रम में सस्ता होम लोन देने वाली पांचवीं बैंक बीओआई (Bank of India) है। यह बैंक ग्राहकों को मिनिमम 6.9 प्रतिशत की ब्याज दर पर होम लोन ऑफर करती है। वहीं, मैक्सिमम इंटरेस्ट रेट 8.6 फीसद। बैंक ऑफ इंडिया का रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (Repo Linked Lending Rate) 7.25 प्रतिशत है।
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