LIC Policy Per Loan Kaise Le | एलआईसी पॉलिसी पर लोन कैसे ले Show
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) की व्यापक पहुंच है, यह भारत की सबसे पुरानी और सबसे बड़ी बीमा कंपनी है। यह न केवल विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाओं की पेशकश करता है, बल्कि यह अपनी बीमा पॉलिसियों पर ऋण भी प्रदान करता है। ऋण एलआईसी, बैंकों और अन्य NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम) द्वारा दिया जाता है। ये अल्पकालिक ऋण हैं जो आम तौर पर तत्काल प्रकृति के खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, इन ऋणों का उपयोग शिक्षा खर्च, चिकित्सा खर्च, यात्रा खर्च या छुट्टी, अप्रत्याशित आपात स्थिति आदि के लिए किया जा सकता है। LIC बीमा पॉलिसियों का बाजार में एक निश्चित कद है, LIC पॉलिसी के खिलाफ ऋण प्राप्त करना बेहद आसान है। LIC पॉलिसी पर ऋण एक सुरक्षित ऋण है, जहां पॉलिसी ही संपार्श्विक बन जाती है। लोन डिफॉल्ट होने पर, LIC पॉलिसी की आय उस वित्तीय संस्थान को जाएगी जिसने पैसा कर्ज दिया है। इस प्रकार के ऋण वित्तीय संस्थान के लिए जोखिम मुक्त होते हैं। चूंकि यह एक जोखिम मुक्त ऋण है, इसलिए संवितरण त्वरित और आसान है।
LIC पॉलिसी पर लोन क्या है? (What is LIC Policy Loan in Hindi)एक व्यक्ति को ऋण की आवश्यकता तब होती है जब वे इसे अपने वित्तीय संकट को हल करने के लिए एक उपयुक्त साधन के रूप में देखते हैं। लेकिन कभी-कभी, ऋण लेने का विकल्प जितना उन्होंने सोचा था उससे अधिक खर्च करना पड़ सकता है। ऐसे में LIC पॉलिसी पर लोन उनके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। LIC अपनी बीमा पॉलिसी पर ऋण प्रदान करता है, जिसका उपयोग व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए कर सकते हैं। LIC बीमा पॉलिसी लिए गए ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है और ऋण चुकाया नहीं जाता है तो किसी भी बकाया ऋण राशि को परिपक्वता लाभ से काट लिया जाएगा। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में ऋण राशि में कटौती के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। LIC पॉलिसी पर ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करें और ऋण के रूप में सरेंडर मूल्य का 90% तक प्राप्त करें। LIC या किसी अन्य प्रतिष्ठित निजी बीमाकर्ता से आपकी जीवन बीमा पॉलिसी का सरेंडर मूल्य पर ऋण लेने के लिए सुरक्षा/संपार्श्विक के रूप में पेश किया जाता है। LIC पॉलिसी पर लोन के लिए अधिकतम ऋण अवधि LIC पॉलिसी की परिपक्वता तक हो सकता है। LIC पॉलिसी पर लोन लेने की शर्तें (Conditions for LIC Policy Loan in Hindi)LIC पॉलिसी पर ऋण लेने के लिए कुछ पूर्वापेक्षाएँ हैं। वो हैं –
कौन सी LIC पॉलिसीस लोन के लिए पात्र हैं (LIC Policies Eligible for the Loan)LIC की सभी पॉलिसियों पर ऋण नहीं दिया जाता है। लाइफ एंडोमेंट प्लान्स, इनकम प्लान्स, एंडोमेंट प्लान्स और यूनिट लिंक्ड प्लान्स के लिए ऋण उपलब्ध हैं जिनका सरेंडर मूल्य है। टर्म प्लान पर लोन उपलब्ध नहीं है। LIC पॉलिसीस जिनके खिलाफ ऋण स्वीकृत किया जा सकता है LIC इंडिया पॉलिसीधारकों को उनकी LIC एंडोमेंट पॉलिसीस के खिलाफ पर्सनल लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है। पर्सनल लोन के लिए योग्य कुछ योजनाएँ नीचे दी गई हैं:
LIC द्वारा नई पॉलिसीस को बंद करने या लॉन्च करने के आधार पर सूची बदल सकती है। LIC पर लोन का विवरण (LIC Loan Details in Hindi)नीचे प्रमुख LIC ऋण विवरण दिए गए हैं:
LIC पॉलिसी पे लोन की विशेषताएं और लाभ (Features & Benefits of Loan on LIC Policy)LIC पॉलिसी पर लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
यदि आपको लगता है कि आप लंबी अवधि की एंडोमेंट पॉलिसी के साथ फंस गए हैं, तो आप LIC के पर्सनल लोन के ब्याज पर लोन लेकर पॉलिसी पर फ्रिंज बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं, जो बैंकों से पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम है। हालांकि टर्म प्लान की तुलना में इन पॉलिसियों के लिए दिया जाने वाला रिटर्न और लाइफ कवर बहुत कम है, लेकिन समय से पहले बंद करना एक अच्छा विकल्प नहीं है। इसके बजाय, ऋण प्राप्त करना एक बेहतर विकल्प होगा। अब आप LIC ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं जिसने ऋण प्रोसेसिंग और संवितरण समय को काफी कम कर दिया है। आपको डयॉक्यूमेंटस् का ढेर जमा करने की आवश्यकता नहीं है। एकमात्र डयॉक्यूमेंट जिसकी आवश्यकता है वह मूल LIC पॉलिसी है। अच्छे क्रेडिट स्कोर के बिना भी, आप बीमा पॉलिसी पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। LIC को सौंपी गई पॉलिसी नकद मार्जिन की तरह है जो उन्हें पॉलिसी को सरेंडर करके बकाया वसूलने का अधिकार देती है, अगर कर्जदार LIC ऋण ब्याज का भुगतान नहीं करता है या देरी करता है। पर्सनल लोन की तुलना में LIC पॉलिसी लोन की ब्याज दर बहुत कम है। LIC पॉलिसी पर लोन के लिए पात्रता मापदंड (Eligibility Criteria For Loan on LIC Policy)
LIC पॉलिसी पर लोन के लिए डयॉक्यूमेंट की आवश्यकता (Document Required For Loan on LIC Policy)
LIC पॉलिसी लोन की चुकौती (LIC Loan Repayment)LIC पॉलिसी पर पर्सनल लोन का भुगतान 6 महीने के भीतर और अधिकतम पॉलिसी की परिपक्वता तक किया जा सकता है। अन्य ऋण सुविधाओं के विपरीत, LIC ऑफ इंडिया ऋण भुगतान EMI में नहीं किया जाता है, जो आपको पुनर्भुगतान में बहुत अधिक लचीलापन देता है। आप निम्नलिखित तरीकों से पुनर्भुगतान कर सकते हैं:
LIC पॉलिसी पर ऋण सीमाएंLimit of Loan Amount on LIC Policy LIC पॉलिसी ऋण के लिए अधिकतम ऋण सीमा ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है। आप अपनी आयु, आय, ऋण राशि की आवश्यकता, पॉलिसी मूल्य और अन्य पात्रता मापदंडों के आधार पर, पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का अधिकतम 90% तक प्राप्त कर सकते हैं। LIC पॉलिसी पर लोन का ब्याज दर (LIC Policy Loan Interest Rate in Hindi)
LIC पॉलिसी पर लोन कैसे मिलता हैं? (LIC Policy Per Loan Kaise Milta Hai)LIC बीमा पॉलिसी से ऋण कैसे प्राप्त करें इसका उत्तर आसान चरणों में नीचे दिया गया है: LIC पॉलिसी ऑनलाइन के लिए रजिस्ट्रेशन और लॉगिन प्रक्रिया आप LIC ई-सर्विसेज पोर्टल पर LIC पॉलिसी पर लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। यदि आपने अभी तक पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन नहीं कराया है, तो नीचे बताए अनुसार रजिस्ट्रेशन चरणों का पालन करें: रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया
लॉगिन प्रक्रिया
LIC Policy Per Loan Kaise Le, इस बारे में चिंता करने से पहले, कृपया ध्यान दें कि वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन करने के लिए आपको अपने पॉलिसी विवरण और कुछ व्यक्तिगत विवरण जैसे पैन नंबर/आधार संख्या/पासपोर्ट विवरण की आवश्यकता होगी। विवरण पॉलिसी में उल्लिखित विवरण के साथ मेल खाना चाहिए। एक बार रजिस्ट्रेशन करने के बाद, आप LIC ग्राहक पोर्टल में लॉग इन कर सकते हैं लॉग इन करने के बाद, LIC ऑनलाइन ऋण आवेदन के लिए LIC प्रीमियर सेवाओं के लिए रजिस्ट्रेशन करें। LIC प्रीमियर सर्विसेज या LIC पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको सर्विस रजिस्ट्रेशन-> सर्विस रिक्वेस्ट-> प्रीमियर सर्विसेज रजिस्ट्रेशन पर जाना होगा। रजिस्ट्रेशन सिर्फ एक 3-चरणीय प्रक्रिया है। आपको एक ऑटो-जेनरेटेड फॉर्म डाउनलोड करना होगा, फॉर्म का प्रिंटआउट लेना होगा और उस पर हस्ताक्षर करना होगा, और फिर डयॉक्यूमेंट को स्कैन करके पोर्टल पर अपलोड करना होगा। पहचान के लिए अपने पैन/आधार/पासपोर्ट की स्कैन कॉपी भी अपलोड करें। इसके बाद, आप कुछ दिनों या हफ्तों में प्रीमियर सेवाओं के लिए स्वीकृति प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं LIC पॉलिसी पर लोन के लाभ (Advantages of LIC Policy Per Loan)भारतीय उपभोक्ताओं के लिए LIC पॉलिसी पर लोन बेहद फायदेमंद है क्योंकि:- 1. उच्च ऋण राशिLIC पॉलिसीधारक अपने सरेंडर मूल्य का 80% -90% तक ऋण राशि के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए इसे बाजार में सबसे आकर्षक विकल्पों में से एक बनाना। 2. कम ब्याज दरेंLIC पॉलिसी के खिलाफ ऋण का विकल्प चुनने पर आपको पर्सनल लोन के लिए सामान्य 13-15% ब्याज की तुलना में कम ब्याज दर चुकानी पड़ेगी। चार्ज किए गए ब्याज की गणना कुल राशि और उस आवृत्ति के आधार पर की जाती है जिसके साथ प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाता है। भुगतान की आवृत्ति और प्रीमियम राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। LIC अपनी पॉलिसी के खिलाफ ऋण के लिए लगभग 10-12% ब्याज दर प्रदान करता है। 3. ऋण का तेजी से वितरणLIC पॉलिसी पर ऋण तुलनात्मक रूप से तेजी से वितरित किया जाता है क्योंकि इसमें जटिल कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। एक व्यक्ति केवल 3-5 दिनों की अवधि के भीतर ऋण राशि प्राप्त कर सकता है। 4. सुरक्षित ऋणचूंकि ये ऋण वितरित किए जाते हैं, उनकी LIC पॉलिसी को संपार्श्विक के रूप में लेते हुए, वे प्रकृति में बहुत अधिक सुरक्षित हैं। सरेंडर मूल्य (Surrender Value of LIC Policy)LIC सरेंडर वैल्यू LIC द्वारा पॉलिसीधारक को देय राशि है जब पॉलिसी की परिपक्वता से पहले पॉलिसी को सरेंडर किया जाता है। LIC पॉलिसी के लिए 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। पॉलिसी जारी होने की तारीख से 3 साल पूरे होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है और प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से किया जाता है। पॉलिसी को सरेंडर करने पर सुरक्षा कवर के साथ पॉलिसी में निहित सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। तत्काल धन की आवश्यकता होने पर पॉलिसी को सरेंडर करना बुद्धिमानी नहीं है। विकल्प यह होगा कि पॉलिसी के बदले ऋण लिया जाए। यदि आप नियम और शर्तों से असंतुष्ट हैं और वास्तव में इसे जारी रखने का इरादा नहीं रखते हैं तो पॉलिसी को सरेंडर कर दें। 1. गारंटीकृत सरेंडर मूल्य: परिपक्वता से पहले दावा जमा करने के मामले में बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसीधारक को गारंटीकृत सरेंडर मूल्य यह है। नियमित प्रीमियम पॉलिसी के मामले में, LIC पॉलिसी का गारंटीड सरेंडर मूल्य भुगतान किए गए मूल प्रीमियम का 30% है। कंपनी सरेंडर मूल्य की गणना करते समय भुगतान किए गए पहले वर्ष के प्रीमियम को शामिल नहीं करती है। सिंगल प्रीमियम पॉलिसी में, गारंटीकृत सरेंडर मूल्य भुगतान किए गए सिंगल प्रीमियम का 90% होगा। कंपनी भुगतान किए गए अतिरिक्त प्रीमियम को बाहर कर देगी यदि कोई हो। 2. निहित बोनस का गारंटीकृत सरेंडर मूल्य: गारंटीकृत सरेंडर मूल्य के साथ, कंपनी निहित बोनस, यदि कोई हो, के सरेंडर मूल्य का भी भुगतान करेगी। निहित बोनस का सरेंडर मूल्य निहित बोनस है जिसे पॉलिसी सरेंडर मूल्य से गुणा किया जाता है। पॉलिसी वर्ष (जिस वर्ष पॉलिसी सरेंडर की गई है) के आधार पर लागू प्रतिशत 16% से 35% तक होगा। 3. विशेष सरेंडर मूल्य: LIC इंडिया पॉलिसीधारक को एक विशेष सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगा, जो या तो गारंटीकृत सरेंडर मूल्य से अधिक के गारंटीकृत सरेंडर मूल्य के बराबर होगा। यह विशेष सरेंडर मूल्य उस अवधि पर निर्भर करेगा जिसके लिए प्रीमियम का भुगतान किया गया है और सरेंडर के समय पॉलिसी की अवधि भी। या तो गारंटीकृत सरेंडर मूल्य या विशेष सरेंडर मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान कंपनी द्वारा पॉलिसी के सरेंडर के समय किया जाएगा। LIC पॉलिसी पर लोन देने वाले बैंक (LIC Policy Per Loan Dene Wale Bank)जीवन बीमा पर पर्सनल लोन प्रदान करने वाले शीर्ष 5 बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की सूची नीचे दी गई है: 1. LIC पॉलिसी पर SBI लोन
2. LIC पॉलिसी पर बैंक ऑफ बड़ौदा लोन
अतिरिक्त जानकारी: बैंक ऑफ बड़ौदा से पर्सनल लोन कैसे ले? 3. LIC पॉलिसी पर HDFC बैंक लोन
4. LIC पॉलिसी पर एक्सिस बैंक लोन
5. बजाज फिनसर्व इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन
अतिरिक्त जानकारी: बजाज फिनसर्व से पर्सनल लोन कैसे ले? LIC पॉलिसी पर लोन संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नFAQ on LIC Policy Per Loan Kaise Le प्रश्न: अपने LIC पॉलिसी के लोन का भुगतान कैसे करें?उत्तर: LIC ऋण भुगतान 6 महीने के भीतर और अधिकतम पॉलिसी की परिपक्वता तक किया जा सकता है। आप एनईएफटी/नेटबैंकिंग के माध्यम से LIC ऑफ इंडिया ऋण भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं। आप बिना लॉगिन के LIC लोन पेमेंट ऑनलाइन पूरा नहीं कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि भुगतान के लिए लॉगिन करने से पहले आपके पास क्रेडेंशियल तैयार हैं। प्रश्न: LIC पॉलिसी पर मुझे कितना लोन मिल सकता है?उत्तर: लोन की अधिकतम राशि पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का 90% होगी बशर्ते आपने पॉलिसी जारी होने की तारीख से नियमित रूप से 3 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया हो। प्रश्न: LIC पर्सनल लोन पर न्यूनतम ऋण अवधि क्या है?उत्तर: LIC पर्सनल लोन चुकाने की न्यूनतम अवधि 6 महीने है। प्रश्न: LIC लोन के ब्याज का भुगतान कैसे करें?उत्तर: यदि आप सोच रहे हैं कि LIC ऋण ब्याज का भुगतान कैसे करें, तो चिंता न करें। आप आसानी से ब्याज और EMI भुगतान ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन माध्यम से भी कर सकते हैं। प्रश्न: यदि कोई कर्जदार LIC लोन के ब्याज का भुगतान करने में चूक करता है तो क्या होगा?उत्तर: यदि नियत तारीख से 30 दिनों के बाद भी LIC ऋण ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है, तो LIC पॉलिसी को बंद कर देगा और आय के साथ ऋण का निपटान करेगा। प्रश्न: पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में LIC लोन का क्या होता है?उत्तर: पॉलिसी की परिपक्वता से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, दावे का निपटारा किया जाएगा और बकाया मूलधन और ऋण के लिए ब्याज का भुगतान किया जाएगा और नामित को भुगतान की गई अंतर राशि का भुगतान किया जाएगा। प्रश्न: LIC आमतौर पर कितना ब्याज देता है?उत्तर: अगर आप सोच रहे हैं कि LIC कितना ब्याज देती है, तो इसका जवाब यहां है। आमतौर पर LIC पॉलिसीधारकों के लिए ब्याज का भुगतान नहीं करेगा। यह इसके बदले बोनस के रूप में ब्याज का भुगतान करेगा। LIC औसतन 7% ब्याज का भुगतान करती है। प्रश्न: LIC पॉलिसी पर ऋण अन्य ऋणों से किस प्रकार भिन्न है?उत्तर: LIC पॉलिसी पर ऋण कम ब्याज दरों की पेशकश करता है। इसके अलावा, ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान अर्ध-वार्षिक आधार पर करना होगा। आवेदक की LIC पॉलिसी संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है, इसलिए ऋण राशि अधिक तेज़ी से वितरित की जाती है। ली जा सकने वाली ऋण राशि सीधे ऋण के सरेंडर मूल्य पर निर्भर करती है। इसके अलावा, खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक भी ऐसे ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्रश्न: क्या मुझे किसी भी बैंक से LIC पॉलिसी पर लोन मिल सकता है?उत्तर: नहीं। वर्तमान में, भारत में केवल कुछ बैंक भारतीय जीवन बीमा निगम और इसकी सहायक LIC हाउसिंग फाइनेंस के अलावा LIC पॉलिसी के खिलाफ ऋण प्रदान करते हैं। कुछ प्रमुख बैंक और NBFC जो इस सुरक्षित पर्सनल लोन की पेशकश करते हैं, उनमें एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, बजाज फिनसर्व और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं। अन्य पर्सनल लोन की जानकारी जिससे आपको फायदा होगा: सारस्वत बैंक पर्सनल लोन कैसे ले? पात्रता, विशेषताएं और आवेदन एलआईसी में कितना लोन ले सकते हैं?आपको कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, यह एलआईसी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करता है। आमतौर पर, लोन राशि पॉलिसी वैल्यू की 90% तक होती है। पेड-अप पॉलिसी के लिए, यह राशि पॉलिसी वैल्यू की 85% तक होती है।
एलआईसी में लोन लेने के लिए क्या करना पड़ेगा?ऑनलाइन फॉर्म भरें और उसे डाउनलोड कर लें. भरे हुए फॉर्म पर साइन करने के बाद स्कैन करें और एलआईसी की वेबसाइट पर अपलोड कर दें. इसके बाद बीमा निगम की ओर से आपकी एप्लीकेशन वेरिफाई की जाएगी और लोन जारी होने की प्रक्रिया शुरू हो जाएगी. प्रक्रिया पूरी होने के बाद लोन की पूरी राशि आपके बैंक खाते में क्रेडिट हो जाएगी.
एलआईसी में कितना ब्याज मिलता है?lic में कितना ब्याज मिलता है?. पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?पर्सनल लोन के प्रकार:. विवाह लोन: किसी भी इंसान की जिंदगी में उसकी खुद की या उसके बच्चों की शादी खास घटना होती है। ... . ट्रैवल लोन: ... . होम रेनोवेशन लोन: ... . पेंशन लोन: ... . एजुकेशन लोन: ... . त्योहार लोन: ... . कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन: ... . कंप्यूटर और मोबाइल फोन लोन:. |