बैंक खाते में नॉमिनी का क्या मतलब होता है? - baink khaate mein nominee ka kya matalab hota hai?

अगर आपका किसी बैंक में खाता है, तो आपको अपना बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) जरुर बना लेना चाहिए। आइए समझते हैं कि नॉमिनी का मतलब क्या होता है (What a Nominee Means), नॉमिनी कौन हो सकता है, इसका महत्व तथा अपने बैंक खाते का नॉमिनी को कैसे अपडेट या बदला जाए।

यदि आप घर में अकेले कमाने वाले हैं, तो आप पर कई लोगों की जिम्मेदारी होती है। ऐसे में आपके लिए अपने परिवार के किसी सदस्य Bank Nominee (बैंक नॉमिनी) बनाना बहुत जरुरी हो जाता है। इतना ही नहीं, आपको किसी भी अप्रिय घटना की स्थिति में परिवार के सदस्यों को बैंक खाते से संबंधित अधिकारों के बारे में बताना चाहिए।

आइए एक स्थिति के ज़रिए इसे समझते हैं। मिस्टर A, एक प्रसिद्ध वकील है, जिनके पास रिटायरमेंट के बाद आराम से अपनी लाइफ बिताने के लिए बैंक में पर्याप्त पैसा जमा है। लेकिन, अचानक फेफड़ों के कैंसर के कारण उनकी मृत्यु हो गई और उनके पीछे उनकी वृद्ध पत्नी अकेली रह गईं। अंतिम संस्कार के बाद, मिसेज A के बाद बिल्कुल भी पैसे नहीं थे और अपने पति द्वारा बैंक में जमा की गई राशि वो नहीं निकास सकती थीं। HUF से संबंधित होने के कारण, उसके रहने और खाने की व्यवस्था शेष परिवार द्वारा की जाती थी, लेकिन उनके पास बिल्कुल भी पैसा नहीं था। बैंक की औपचारिकताओं को सुलझाने में उन्हें एक साल से अधिक का समय लगा। ऐसा मिस्टर A की एक गलती के कारण हुआ, जिसमें उन्होंने अपनी पत्नी (या किसी और) को Nominee (नॉमिनी) नहीं बनाया था।

ऐसी स्थिति से बचने के लिए, आइये जानते हैं कि बैंक खाते और अन्य निवेशों में कौन Nominee (नॉमिनी) हो सकता है....

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नॉमिनी का मतलब क्या (What is a Nominee) है?

परिभाषा के अनुसार, Nominee (नॉमिनी) वह व्यक्ति या समूह है जिसे खाता धारक की अनुपस्थिति में धारक की संपत्ति सौंपी जाती है। Nominee (नॉमिनी) व्यक्ति का मतलब बीमित व्यक्ति/संपत्ति के मूल धारक की संपत्ति के प्राप्तकर्ता को कहा जा सकता है। कानूनी मामलों में, Nominee (नॉमिनी) व्यक्ति संरक्षक हो सकता है जबकि फाइनेंस में, वे सेफ कीपर (Safe-Keepers) हो सकते हैं। बीमा उद्देश्यों के लिए, बीमाधारक बीमा का लाभ पाने के लिए किसी अन्य व्यक्ति को नामित करता है।

सरल शब्दों में, Nominee (नॉमिनी) व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जिसका नाम आप अपने बैंक खाते, निवेश या बीमा में देते हैं ताकि आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में अपने खाते या निवेश की राशि उसे मिल सके।

बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) बनाना क्यों जरुरी है?

RBI का कहना है कि पूरे भारत में कई बैंकों में करोड़ों की लावारिस जमा राशि बेकार पड़ी है। सिर्फ इसलिए क्योंकि इन खातों में कोई बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) नहीं था और बिना नॉमिनेशन के पैसा निकालना बहुत मुश्किल है। इसकी वजह से मृतक के परिवार को न केवल दुख का सामना करता पड़ता है बल्कि रुपए पैसे की परेशानी भी झेलनी होती है। अपने पति-पत्नी या परिवार के सदस्यों को बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) बनाने से आप इस परेशानी से बच सकते हैं।

इसलिए आपके बैंक खाते में बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) बनाना जरुरी है, क्योंकि इससे अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजनों को आपकी मेहनत की कमाई मिल पाती है।  

बैंक खाते में नॉमिनी (Bank Nominee) कौन हो सकता है?

अक्सर उन खाताधारकों को नुकसान होता है जिनके बैंक खाते में कोई बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) नहीं होता है। आपका नॉमिनी (Nominee) वह व्यक्ति होना चाहिए जिसे आप चाहते हैं कि उसे आपके निधन के बाद आपका पैसा मिले - यह आपका पति-पत्नी, बच्चे, भाई-बहन, माता-पिता या अन्य रिश्तेदार हो सकते हैं। आपका नॉमिनी (Nominee) उस व्यक्ति से अलग व्यक्ति नहीं है जिसे आप अपनी वसीयत में नामित कर रहे हैं। अगर वसीयत में नामित दो लोग - नामांकित और प्राप्तकर्ता - अलग हैं, तो उन्हें इस समस्या को सुलझाने के लिए कानूनी प्रक्रिया की आवश्यकता हो सकती है।

आपके कितने नॉमिनी बना सकते हैं? नॉमिनेशन में अगली समस्या यह है कि आपके बैंक खाते में कितने नॉमिनी (Nominee) हो सकते हैं। अक्सर दो बच्चों वाले माता-पिता दोनों बच्चों का नाम रखना चाहते हैं या आप अपने पति-पत्नी के साथ एक बच्चे का नाम रख सकते हैं। बैंक खाते में नॉमिनेशन के लिए, आपको केवल एक व्यक्ति का नाम देने की अनुमति होती है। कुछ संयुक्त रूप से संचालित 'लॉकर' खातों में 2 नॉमिनी (Nominee) हो सकते हैं।

अगर नॉमिनी (Nominee) नाबालिग है? अगर आपका नॉमिनी (Nominee) नाबालिग है, तो आपको किसी अभिभावक का नाम देना होगा। यदि आपकी मृत्यु के समय, आपका नॉमिनी (Nominee) अभी भी नाबालिग है, तो बैंक अभिभावक को राशि सौंपने के लिए उत्तरदायी होगा। 

नॉमिनी राइट्स बनाम लीगल विल

बैंक द्वारा यह माना जाता है कि आपका नॉमिनी (Nominee) वह व्यक्ति है जिसे आप अपना पैसा देना चाहते हैं, जब तक कि वसीयत में कुछ अलग न लिखा गया हो। इस प्रकार, सामान्य परिस्थितियों में, बैंक खाते में नॉमिनी (Nominee) अधिकार यह दर्शाता है कि आपके चुने हुए व्यक्ति को आपके द्वारा छोड़े गए खाते से सभी आय प्राप्त होनी है।

अगर नामांकित और कानूनी उत्तराधिकारी (वसीयत में) अलग-अलग व्यक्ति हैं, तो बैंक खाते में नामांकित अधिकार केवल संरक्षक के होते हैं। नामांकित व्यक्ति का कर्तव्य होगा कि वह बैंक से मिलने वाली राशि प्राप्त करे तथा उसे कानूनी उत्तराधिकारी सौंप दे। यदि आपका नामांकित व्यक्ति ऐसा करने से इनकार करता है, तो आपका उत्तराधिकारी आपकी वसीयत के आधार पर अदालतों जा सकता है।

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नॉमिनी न होने पर क्या होता है?

अगर खाता धारक के निधन पर कोई बैंक नॉमिनी (Bank Nominee) नहीं है तो क्या होगा? बैंक चाहते हैं कि कानूनी वारिसों को कम से कम परेशानी में पैसा मिल जाए। अगर आपने वसीयत बनाई है जिसमें आपने अपने कानूनी उत्तराधिकारी या उत्तराधिकारियों का उल्लेख किया है, तो आपका बैंक आपके खाते में रखी राशि का आपके उत्तराधिकारियों को भुगतान करेगा। अगर धारक वसीयत बनाए बिना मर जाता है और कानूनी उत्तराधिकारियों का कोई विवाद नहीं है, तो वे आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करके बैंक से धन (मूल व ब्याज) का प्राप्त कर सकते हैं। दस्तावेज़ इस बात पर निर्भर करेगा कि दावा की गई राशि 5 लाख या अधिक है या नहीं। उत्तराधिकारियों को बैंक को प्रदान करना होगा:

• उनके KYC
• मृत्यु प्रमाण पत्र की फोटोकॉपी
• क्षतिपूर्ति का मुद्रांकित पत्र (COS 540)
• सभी दावेदारों द्वारा हस्ताक्षरित संशोधित दावा प्रपत्र
• किसी सरकारी अधिकारी या उसी बैंक के किसी अन्य खाताधारक द्वारा हस्ताक्षरित संशोधित दावा फॉर्म में घोषणा।
• अस्वीकरण पत्र

अगर राशि 5 लाख से अधिक है, तो संशोधित दावा फॉर्म में घोषणा को न्यायिक मजिस्ट्रेट या नोटरी पब्लिक के सामने प्रारूप - COS 539 - में शपथ पत्र के रूप में शपथ दिलाई जाती है और पहले से सूचीबद्ध दस्तावेजों के साथ उनके विवरण के साथ प्रतिभूति भी आवश्यक हैं।  

नॉमिनी (Nominee) की घोषणा कैसे करें?

आपके बैंक खाते में लाभार्थी को नामांकित करने के कई तरीके हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके उपलब्ध हैं। अगर आप ब्रांच जाते हैं, तो बैंक अधिकारी बैंक में नॉमिनी (Nominee) के लिए आवेदन भरने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अधिकांश बैंकों की आधिकारिक वेबसाइटों में बैंक में नॉमिनी (Nominee) के लिए आवेदन का ऑनलाइन वर्जन होता है। वेबपेज पर जाएं, विकल्प ढूंढें और चुनें, खाता संख्या चुनें / टाइप करें, नामांकित विवरण भरें और सबमिट करें। यदि आपका बैंक मोबाइल ऐप सेवाएं भी प्रदान करता है, तो आपको वहां भी बैंक में नॉमिनी (Nominee)  के लिए आवेदन कर सकते हैं। विकल्प पर क्लिक करके, खाता संख्या चुनें, नामांकित विवरण भरकर और जमा करके ऐप के माध्यम से अनुरोध करें।

बैंक खाते में नॉमिनी को कैसे अपडेट करें?

आपका बैंक कुछ आसान चरणों में नॉमिनी (Nominee) को बदलने या अपडेट करने के बारे में आपकी मदद करेगा। यह राष्ट्रीयकृत और साथ ही निजी बैंकों में आसानी से किया जाता है।

मान लीजिए कि शादी से पहले आपका ICICI बैंक में खाता है और अब, शादी के बाद, आप अपने जीवनसाथी को नॉमिनी बनाना चाहते हैं। आप अपनी शाखा जाकर DA1 फॉर्म भर सकते हैं। अगर आप नहीं जानते हैं कि ICICI बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे जोड़ा जाए, तो आपको बैंक की वेबसाइट पर जाना होगा। लॉग इन करने के बाद, आपके नॉमिनी को जोड़ने के लिए लगभग 3 चरण हैं। बाद में, आपको यह देखने के लिए फिर से लॉग इन करना होगा कि क्या नॉमिनी अपडेट हो गया है। 

HDFC बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे जोड़ें या बदलें?

अगर आप HDFC बैंक के ग्राहक हैं, तो प्रक्रिया भी उतनी ही आसान है और आप आसानी से एचडीएफसी बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन अपडेट कर सकते हैं।

अब, मान लेते हैं, आप अपना नॉमिनी अपने भाई-बहन से बदलकर अपने जीवनसाथी या बच्चे को करना चाहते हैं। यदि आपका एचडीएफसी बैंक में खाता है, तो आपको एचडीएफसी बैंक में नॉमिनी बदलने को लेकर परेशान होने की जरुरत नहीं है, आप शाखा में जाकर फॉर्म DA3 मा्ंगे जो कि नॉमिनी मॉडिफिकेशन फॉर्म है। अगर आप शाखा में नहीं जाना चाहते हैं तो आइए हम आपको बताते हैं कि एचडीएफसी बैंक में नॉमिनी कैसे बदलें। लॉग इन करने के बाद, आपको अकाउंट्स टैब में रिक्वेस्ट सेक्शन को चुनना होगा, अपना अकाउंट चुनने से पहले अपडेट नॉमिनेशन डिटेल्स को चुनें। फिर, संशोधित टैब चुनें, नया विवरण भरें और सबमिट करें।

ICICI बैंक के लिए नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे जोड़ें या बदलें?

आईसीआईसीआई बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे बदला जाए, जानना चाहते हैं? लॉग इन करने के बाद ऐसा समानी से कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि एक ही शाखा में एकाधिक खातों के मामले में आप सही खाते का नॉमिनी बदल रहे हैं। अगर आप ICICI बैंक में नामांकित व्यक्ति का नाम जानना चाहते हैं, आप वांछित परिवर्तन करने से पहले प्रत्येक खाते का चयन कर सकते हैं और प्रत्येक में नामित नामांकित व्यक्ति की जांच कर सकते हैं।

बैंक खाते में नॉमिनी पर कुछ महत्वपूर्ण बातें

अपने बैंक खातों में नॉमिनी (Nominee) को जोड़ने से आपके प्रियजनों तथा आप पर निर्भर लोगों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी। अगर आपने अभी तक अपना नॉमिनी नहीं चुना है, तो जल्द से जल्द ऐसा कर लें। और अगर आपने बहुत पहले नॉमिनी (Nominee) चुना है, तो खाते में लॉगइन करें और यदि आवश्यक हो तो कोई भी परिवर्तन करें। ICICI बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे अपडेट करें या HDFC बैंक में नॉमिनी को ऑनलाइन कैसे जोड़ें, इसकी चिंता न करें। बैंक शाखा जाएँ, उनकी ग्राहक सर्विस को कॉल करें या वेबसाइट पर जाएँ और यह बहुत आसानी से हो जाएगा। लेकिन अपने नॉमिनी (Nominee) को इसके बारे में जरुर बता दें। 

बैंक अकाउंट में नॉमिनी का मतलब क्या होता है?

बैंक में नॉमिनी को पैसा कैसे मिलेगा?

नॉमिनी कौन हो सकता है?

बैंक में नॉमिनी का क्या महत्व है?