फर्स्ट क्लास को हिंदी में क्या कहते हैं? - pharst klaas ko hindee mein kya kahate hain?

सामान्यत: जब आप गाड़ी का बीमा कराने जाते हैं तो बीमा एजेंट आपको कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस या थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बारे में बताते हैं। इनमें थर्ड पार्टी इंश्योरेंस तो कानूनी रूप से अनिवार्य भी होता है, जिसके बारे में जानकारी हम पहले अपने लेख में दे चुके हैं। कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस आपको ज्यादा बेहतर बीमा सुरक्षाएं उपलब्ध कराता है, जिसकी जानकारी भी हम एक अन्य लेख में दे चुके हैं। 

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के बारे में जानने के बाद,  हमारे कई पाठकों ने अपने प्रश्नों के माध्यम से जानना चाहा था फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस क्या होता है? किसे कराना पड़ता है और इसके क्या फायदे हैं। इस लेख में हमने आपके इन प्रश्नों का जवाब पेश किया है। What is First Party Insurance In Hindi? What are its benefits?

इन प्रश्नों का उत्तर देने के पहले आपको यह जान लेना चाहिए कि वाहन बीमा में फर्स्ट पार्टी, सेकंड पार्टी, और थर्ड पार्टी क्या होते हैं-

• First Party: फर्स्ट पार्टी या प्रथम पक्ष वह व्यक्ति होता है, जो बीमा पॉलिसी खरीदता है, और बीमा सुरक्षा के लाभ प्राप्त करने का अधिकार पाता है। 
• Second Party: सेकंड पार्टी या द्वितीय पक्ष, वह बीमा कंपनी होती है, जो बीमा पॉलिसी बेचती है और बीमा सुरक्षा के लाभ देने के लिए जिम्मेदार होती है।
• Third Party: थर्ड पार्टी या तृतीय पक्ष, वह व्यक्ति या सामान होता है, जिसे बीमाधारक के वाहन से कोई नुकसान पहुंचता है। 

पूरा लेख एक नजर में

• फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस क्या होता है? What is First Party Insurance
• फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस से मिलने वाले फायदे | Benefits of First Party Insurance
• प्रमुख ऐडऑन इंश्योरेंस के नाम और उनसे मिलने वाली सुविधाएं

सबसे पहले तो हम बता दें कि कोई भी बीमा कंपनी फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस के नाम से बीमा नहीं करती है। बीमा कंपनियां वास्तव में सिर्फ दो तरह की बीमा पॉलिसियां ही उपलब्ध कराती हैं-या तो सिर्फ थर्ड पार्टी इंश्योरेंस या फिर कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस। 

इनमें थर्ड पार्टी इंश्योरेंस, आपकी गाड़ी से किसी अन्य व्यक्ति को या अन्य वाहन को या अन्य संपत्ति को होने वाले नुकसान पर मुआवजा उपलब्ध कराती है। जबकि कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस, होने पर आपको थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के सारे लाभ तो मिलते ही हैं, साथ में आपकी खुद की गाड़ी को हुए नुकसान का मुआवजा भी इसके कारण मिलता है। 

अब चूंकि, कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस से बीमा कराने वाले व्यक्ति (First Party) के वाहन को होने वाले नुकसान का मुआवजा मिलता है और इसमें वह खुद को अन्य प्रकार के नुकसान का मुआवजा दिलाने वाले एड ऑन बीमा भी जुड़वा सकता है। इसलिए कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस को ही फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस कहते हैं। 

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अब हम फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस यानी कि कंप्रीहेंसिव इंश्योरेंस की विशेषताएं और इसके फायदों की जानकारी को थोड़ा विस्तार से बताते हैं-

फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस से मिलने वाले फायदे | Benefits of First Party Insurance

कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस में 4 तरह की बीमा सुरक्षाएं शामिल होती हैं-

1. थर्ड पार्टी बीमा (Third Party Insurance): आपकी गाड़ी के साथ हुए हादसे में, अगर किसी अन्य व्यक्ति को चोट लग जाती है या मौत हो जाती है तो आपकी ओर से, बीमा कंपनी उसे मुआवजा देती है। किसी अन्य वाहन या संपत्ति को हुए नुकसान का मुआवजा भी बीमा कंपनी देती है। ऐसे मामलों में, अगर कोई कानूनी या अदालती प्रक्रिया होती है तो उसका खर्च भी आपके बीमा कंपनी उठाती है। इस बीमा सुविधा को थर्ड पार्टी लायबिलिटी भी कहते हैं। कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस  के साथ, थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी भी रखना अनिवार्य है।
2. अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (Compulsory Personal accident insurance): गाड़ी चलाते वक्त, गाड़ी मालिक को अगर कोई शारीरिक नुकसान पहुंचता है या मौत होती है तो उसका मुआवजा इस बीमा के कारण मिलता है। फिलहाल किसी भी प्रकार का, वाहन बीमा कराने पर, उसके साथ में 15 लाख रुपए का अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा करवाना अनिवार्य है। चाहे आप सिर्फ थर्ड पार्टी बीमा करवाएं या कंप्रिहेंसिव बीमा  करवाएं,  सभी के साथ अनिवार्य दुर्घटना बीमा लेना पड़ेगा।
   • 15 लाख रुपए की लिमिट, सरकारी या कानूनी रूप से तय की गई न्यूनतम सीमा है। आप चाहे तो  ज्यादा प्रीमियम देकर, अपने लिए ज्यादा कीमत का व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी ही करा सकते हैं। थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के साथ इसे अनिवार्य रूप से कराना पड़ता है,  इसलिए यह भी  कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस का हिस्सा हो जाता है। अगर आपने किसी एक गाड़ी के लिए Compulsory Personal accident insurance पॉलिसी ले रखी है तो,  अन्य गाड़ियों के लिए हर बार इसे लेने की जरूरत नहीं है।

1. ओन डैमेज कवर (Own Damage Cover): किसी हादसे में, आपकी गाड़ी को जो नुकसान पहुंचता है उसका मुआवजा ओन डैमेज कवर के माध्यम से मिलता है। इस इंश्योरेंस सुविधा के कारण ही, गाड़ी के चोरी हो जाने या पूरी तरह नष्ट हो जाने पर,  गाड़ी की पूरी कीमत बीमा कंपनी देती है। कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस में यह सुविधा अवश्य जोड़ी जाती है। अगर आप से पहले से थर्ड पार्टी इंश्योरेंस करवा रखा है,  तो अलग से भी  यह बीमा  पॉलिसी जुड़वा सकते हैं ।
2. ऐडऑन कवर या राइडर्स (Add on Insurance): कंप्रिहेंसिव इंश्योरेंस लेने पर आपको ऊपर बताए गए इंश्योरेंस के अलावा कुछ अन्य सहायक इंश्योरेंस लेने के विकल्प होते हैं। ये आपको गाड़ी के साथ अक्सर होने वाली कुछ खास तरह की मुश्किलों में मदद पहुंचाते हैं। इन्हें ऐडऑन कवर या ऐडऑन इंश्योरेंस  कहते हैं। ऐडऑन कवर्स को Riders भी कहा जाता है। कुछ ऐडऑन इंश्योरेंस आपकी बीमा रकम में कटौती से भी बचाते हैं। अगले पैराग्राफ में कुछ प्रमुख एडऑन इंश्योरेंस के नाम और उनसे मिलने वाली मदद की जानकारी हमने दी है।

ध्यान दें:  इनमें पहले नंबर की बीमा सुविधा (थर्ड पार्टी इंश्योरेंस) को छोड़कर बाकी तीनों तरह की बीमा सुविधाओं (ओन डैमेज कवर, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस, और ऐडऑन कवर्स) को फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस के तहत रखा जा सकता है।

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प्रमुख ऐडऑन इंश्योरेंस के नाम और उनसे मिलने वाली सुविधाएं

अब हम कुछ प्रमुख ऐडऑन कवर्स के नाम हम यहां दे रहे हैं-

जीरो डिप्रेशिएशन कवर:  गाड़ी जितनी ज्यादा पुरानी होती है, नुकसान के लिए मिलने वाले बीमा क्लेम की  रकम में उतनी ज्यादा कटौती कर ली जाती है। (डिप्रेशिएशन रेट की लिस्ट नीचे देखें)। क्योंकि समय गुजरने के साथ है गाड़ी की बाजार कीमत कम होती जाती है। कीमत में इस कमी को  डेप्रिसिएशन या अवमूल्यन कहते हैं। जीरो डेप्रिसिएशन कवर लेने पर, गाड़ी के पुरानी होने पर भी बीमा क्लेम में कटौती नहीं की जाती। सामान्य रूप से, 5 साल तक की गाड़ियों के लिए यह  ऐडऑन उपलब्ध होता है, लेकिन कुछ शर्ते पूरी होने पर 10 साल तक की गाड़ियों के लिए भी मिल सकता है।

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इंजन प्रोटक्शन कवर: हादसे के अलावा किसी अन्य कारण से इंजन को होने वाले नुकसान की भरपाई मुख्य बीमा पॉलिसी में शामिल नहीं होती। जैसे कि पानी भर जाना,  तेल में खराबी के कारण, इलेक्ट्रिक फॉल्ट वगैरह के कारण। इंजन प्रोटक्शन कवर ऐडऑन की मदद से आप यह सुविधा ले सकते हैं। 5 साल तक की गाड़ियों के लिए यह ऐडऑन उपलब्ध होता है।

नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर: पिछली बीमा पॉलिसी के दौरान कोई बीमा क्लेम ना लेने पर, अगली बार बीमा पॉलिसी लेने पर, प्रीमियम चुकाने में कुछ छूट मिलती है। अगर आपने नो क्लेम बोनस प्रोटक्शन कवर जुड़वा रखा है तो, कुछ क्लेम लेने के बावजूद आपको अगले बीमा पॉलिसी के शुल्क में छूट मिलती है मिल जाती है। प्रीमियम में छूट आपको निम्नलिखित रेट से मिलती है-

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रोडसाइड असिस्टेंट कवर: रास्ते में गाड़ी खराब होने पर, मैकेनिक और रिपेयरिंग की व्यवस्था,  इस ऐडऑन कवर को जुड़वाने पर बीमा कंपनी की ओर से उपलब्ध कराई जाती है। गाड़ी को खिंचवा कर गैराज में ले जाने की जरूरत होगी तो उसकी व्यवस्था भी बीमा कंपनी करवाएगी। आपको  बीमा कंपनी के पास फोन लगाना होगा,  और कंपनी आपके बताए हुए जगह पर यह सेवाएं उपलब्ध कराएगी। 

रिटर्न टू इनवॉइस कवर: जब कार इंश्योरेंस खरीदते हैं तो बीमा कंपनी की ओर से गाड़ी की बाजार कीमत (IDV) तय की जाती है। यह उस कीमत से कम होती है जो नई गाड़ी खरीदते समय चुकाई गई होती है। नई गाड़ी खरीदते समय जो कीमत चुकाई जाती है उसे invoice value कहते हैं। अगर आपने Return to Invoice’ add-on cover जुड़वा  रखा है तो पुरानी होने पर भी गाड़ी की बाजार कीमत, उसकी इनवॉइस वैल्यू के बराबर तय की जाएगी। इसका फायदा यह होगा की कि किसी हादसे में आपकी गाड़ी पूरी तरह से नष्ट  हो जाने पर या चोरी हो जाने पर, आपको नई गाड़ी के दाम (invoice value) के बराबर  मुआवजा मिलता है।

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पैसेंजर कवर: कंप्रिहेंसिव बीमा पॉलिसी खरीदने पर,   हादसे में आपकी गाड़ी को नुकसान का मुआवजा मिलता है (ओन डैमेज  कवर के कारण),  गाड़ी के ड्राइवर को शारीरिक क्षति पहुंचने पर का लाभ मिलता है (अनिवार्य दुर्घटना बीमा  के कारण), आपकी गाड़ी से किसी अन्य गाड़ी, व्यक्ति  या संपत्ति को हुए नुकसान का मुआवजा भी मिलता है (third pary insurance के कारण)।

लेकिन गाड़ी में मौजूद सवारियों को नुकसान पहुंचने पर उन्हीं कोई मदद नहीं मिलती। Passenger cover add-on इस कमी को दूर करता है। इस ऐडऑन कवर को जुड़वाने पर, किसी हादसे में, आपकी गाड़ी में मौजूद सवारियों के इलाज का खर्च बीमा कंपनी देती है। किसी सवारी की मौत हो जाने पर या विकलांग हो जाने पर भी मुआवजा बीमा कंपनी देती है।

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टायर प्रोटेक्ट कवर: बड़ी गाड़ी के पहिए और उसके टायर काफी ज्यादा कीमत के होते हैं। गाड़ी के टायरों को नुकसान बिना किसी दुर्घटना की भी हो सकता है। जैसे कि टायर फट जाना, फूल जाना या उसमें कट लग जाना। ऐसे मामलों में मुख्य बीमा पॉलिसी  से आपको कोई मदद नहीं मिल सकती। क्योंकि बीमा की शर्तों में टायरों को वह नुकसान को  शामिल नहीं किया जाता है। लेकिन अगर आपने अपनी पॉलिसी में टायर प्रोटेक्ट कवर, एडऑन जुड़वा रखा है तो, टायरों को बदलने या रिपेयर करने का खर्च बीमा कंपनी उठाती है। 

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की रिप्लेसमेंट कवर:  अगर आपके पास कार की इलेक्ट्रॉनिक चाबी है, तो उसके खो जाने या चोरी हो जाने पर नई इलेक्ट्रॉनिक चाबी बनवाने का खर्च काफी महंगा पड़ता है। सामान्य बीमा पॉलिसी चाबी के मामले में आपकी कोई मदद नहीं करती। लेकिन अगर आपने अपनी बीमा पॉलिसी के साथ Key Replacement cover  भी जुड़वा रखा है,  तो चाबी बदलवाने के सारे  खर्च,  बीमा कंपनी  भुगतान करती है। lock-set को रिपेयर करने का खर्च भी इसमें शामिल है। 

तो दोस्तों ये थी फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस के बारे में जानकारी। रुपयों-पैसों से जुड़ी अन्य़ उपयोगी जानकारियों के लिए देखें हमारे लेख-

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